ゴールドマン・サックス証券　28歳男性の家計を大調査！

リアル家計簿をのぞく2022.03.15 公開 | 2022/03/15 更新

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20～30代の若手ビジネスパーソンの家計と資産形成を調査していく【ミレニアル世代のリアル家計簿】第1弾。
今回はゴールドマン・サックス証券に勤務する28歳の家計をのぞき見していきます！
トップエリートは自分のお金とどのように向き合っているのか？？必見です！

記事監修者

SYN Group 株式会社

家計簿調査隊

Introduction – はじめに

◯今日は宜しくお願い致します！　まず初めに、生い立ちを教えてください！

ーーよろしくお願いいたします。
生まれ育ちは日本ですが、高校卒業後に海外の大学へ進学しビジネスを専攻していました。
そして在学中にゴールドマンサックス証券のインターンを経て入社に至りました。

◯現在はどのようなスケジュールで働かれているのですが？

ーー具体的な職務は割愛させて頂きますが、ハードワークですね。笑
海外市場と取引を行うチームにいるので、朝6時前に出社して夜20時ころまで仕事しています。

勤務時間中は常にテンパっていて、離席する暇もありません。笑

◯ハードな毎日を送っていますね。　ここからは早速、実際の家計をのぞき見していきます！

Profile – プロフィール

年齢：28歳
性別：男性
配偶者：なし
子ども：なし
住居：社宅
年収：1500万円
家賃：20万円
ほか支出：20万円

金融資産：1000万円
固定資産：6000万円
ほか資産：2000万円
負債：7000万円

ーー基本的にはiDeCoや保険料控除など、国の施策を活用しながら、毎月貯蓄や積立に回す額を先に決めてしまい、それ以外は使いきってしまいますね。
やはり忙しい中で、少しでも機械的に取り組んでしまうことが楽なので。

特徴的なポイントとしては、住居を会社が借り上げてくれて、給与から家賃を控除したうえで社宅として提供してくれます。

同世代と比較して高い報酬を頂くことが出来る一方で、税負担も重くなるのでこのような制度は大いに活用しています。

外資金融や外資コンサルでは取り入れている企業が多いと聞きます。

この外には親に対して仕送りで毎月10万円を送っています。

海外の大学は非常に学費が高いのですが、何も言わず親が負担してくれていたので、少しでも返していけたらと思っています。

Assets – 資産について

銀行預金

200万円ほどです。

銀行預金には殆ど入れておらず、あくまでemergency fund（緊急予備資金）としてこのくらいを準備してあります。

証券

トータルで600万円ほどです。

NISAを満額の月額10万円、iDeCoにも月額約2万3千円を自動で積み立てしています。

資産形成の基本は長期・積立・分散なので、ポートフォリオはそこまでいじらずに放置しています。

全体の50％がETFを中心としてパッシブ運用で、残りは個別銘柄にしています。

その他にもエンダウメント戦略をモデルとして、5％はビットコインに投資したり、新興国投資にも回しています。
新興国ではナイジェリアやインドネシアの指数を組み入れています。

保険

トータルで200万円ほどです。

米ドル建ての終身保険のほかに、個人年金も取り入れており、生命保険料控除の枠を活用しながら積み立てています。
特に資産性のある保険では、長期的に年金として受け取っていくことが出来るので、もう1つのキャッシュフローを作る、という認識です。

弊社のような金融機関だと、個別株の取引に規制がある人間が多いので、金融業界の人間は保険や不動産などを活用して資産形成していく人は多いですよね。

また、証券では株式を中心に組み入れていますが、保険は国債をベースに運用されるので、証券と保険を株・債券と認識してバランスを取っています。