【FP監修】外貨建て保険の返戻率ってなに？高くする方法や考え方をわかりやすく解説！

外貨建て保険2022.03.16 公開 | 2022/03/16 更新

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若い世代を中心に注目を集めている、資産運用のきわめて有効な一手段として定着しつつある貯蓄型保険ですが、貯蓄としての保険の価値を左右する非常に大きな要素としてよく言われるのが、返戻率の大小です。
今回は外貨建て保険の返戻率を上げる考え方についてまとめました。

記事監修者

SYN Group 株式会社

白村明弘

外貨建て保険とは外貨で運用される保険商品のことです。

そして、返戻率というのは簡単に言えば、どれだけ保険料を払ってどこかのタイミングで解約した際にどれだけ戻ってくるかということです。

そして実を言えばこの返戻率を上げる保険契約のコツを知っているか知らないかで、保険の将来の価値は大幅に異なります。

この仕組みを上手に利用することで、将来の資産形成に有効といわれているのが外貨建て保険です。

一般的な生命保険は、日本円で保険料を支払い、万が一の際の死亡保険金や満期時の保険金、解約した際の解約返戻金なども日本円で受け取るものがおなじみかと思います。

これに対して、日本円以外の外国通貨で保険料の支払いや保険金の受け取りをする生命保険を、外貨建て生命保険といいます。日本では米ドル、ユーロ、豪ドルなどのものが販売されています（保険会社によって異なります）。

その返戻率に影響を及ぼすのが予定利率といわれる数字です。

最近まで３％前後の予定利率を誇る外貨建ての貯蓄型保険が各社から販売されていましたが、残念なニュースが発表されました。

新型コロナウイルスの影響による世界的な景気の悪化は海外金利の低下を招き、アメリカの中央銀行もゼロ金利政策を発表したことなどを受け保険業界にも影響が及んできています。

2020年8月からのドル建ての終身保険を扱う各社が商品の利率改定を行いました。

メットライフの超人気商品である「ドルスマートS」は最低保証の予定利率を現行の3％から2.5％に引き下がりました。

そんな中、返戻率が具体的にどのように変化するのかを見ていきたいと思います。

表は某保険会社の取り扱う人気保険商品の「解約時払戻率」となっています。

＊表はあくまで一例となっております。
例として、女性、60歳払込、保険料は月払いおよそ1万円、30歳・40歳・50歳の3パターンで見ていきます。

【30歳女性の場合】*65歳払込満了

75歳時点で184％と200％に近い返戻率です。
支払った保険料が倍になって戻ってくる計算です。
また、65歳で解約したとしても152％とかなり高い返戻率であることが分かります。

【40歳女性の場合】*65歳払込満了

40歳女性の場合でも、80歳時点で176.8％と高い返戻率であることが分かります。

【５０歳女性の場合】*65歳払込満了