【FP監修】ニッセイ学資保険は高返戻率！特徴、口コミ・評判、シミュレーションを紹介

実は日本生命の学資保険はこれだけではありません。

日本生命からは「こどもの保険げ・ん・き」という別のタイプの学資保険も販売されており、こちらも小・中・高校・大学入学時の節目ごとにお祝い金が受け取れる学資保険なのです。

では、両者の違いはどのようなことなのでしょうか？

「ニッセイこどもの保険げ・ん・き」との違い

大きなポイントは、親(契約者)に万一のことがあった場合の保障です。

「こどもの保険げ・ん・き」は育英年金が受け取れるのです。

育英年金とは、契約者に万一のことがあった場合、満期時期まで毎年、基準保険金額の40％を受け取れる制度のことです。

もちろん、保険料払込免除特約により保険料の支払いも免除になるので、保険料を支払うことなく、育英年金と学資金の両方を受け取ることができます。

また、こども総合医療保険を組み合わせることで子供の病気や怪我のリスクに備えることも可能です。

学資金に関しての違いは、満期時までにもらえるお祝い金が自動的に据え置かれることです。

「こどもの保険げ・ん・き」では、満期時の他に、小・中・高校・大学入学時にお祝い金がありますが、契約者から請求がない限り、自動的に据え置かれ所定の利率により利息がつく仕組みになっています。

子供の保障と貯蓄の両方を兼ねそろえた学資保険なのですが、保障がある分、返戻率が低くなってしまうのがデメリットです。

ニッセイ学資保険の共通メリット

1. 他社と比較すると返戻率が高い
2. 契約者の万一のリスクに備えることができる
3. 契約者の加入可能年齢が幅広い
4. 生命保険料控除が使える
5. 配当金がもらえる場合もある
6. 健康相談ダイヤルが利用できる

詳しい内容をご紹介します。

■他社と比較すると返戻率が高い
ニッセイ学資保険の魅力は高い返戻率です。

2016年にマイナス金利が導入されてから各社の学資保険の返戻率は下がり、元本割れする商品も少なくありません。そんな中、日本生命は業界トップクラスの返戻率をキープしています。

払込期間を5年にすると、更に返戻率は高くなります。

学資保険を選ぶ際に返戻率は多くの方が最重要視する項目です。

その返戻率が高いことは、ニッセイ学資保険の大きなメリットと言えるでしょう。

■契約者の万一のリスクに備えることができる
両者とも「保険料払込免除特約」を付加することで、契約者の万一に備えることが可能です。

保険料払込免除特約とは、契約者に万一のことがあった場合、保険料の支払いは免除されるけれど学資金は予定通り受け取れる、という内容の特約です。

学資保険は子供の教育資金のために加入する方が多いです。

自分に万一のことがあっても教育面で子供に不自由な思いをさせたくない、という願いが叶うため、この特約は重要なポイントでしょう。

■契約者の加入可能年齢が幅広い
契約者の加入可能年齢が幅広いこともメリットです。

「ニッセイ学資保険」は保険料払込期間を5年にすることで、67歳まで加入可能になります。

また、「こどもの保険げ・ん・き」は65歳まで加入可能なため、祖父母から孫へ学資保険をプレゼントすることも可能です。

■生命保険料控除が使える
ニッセイ学資保険は、生命保険料控除の対象です。

生命保険料控除とは、年間で支払う保険料の一定額が収入から差し引かれ、その結果、所得税や住民税を軽減できる制度のことです。

生命保険料控除には3つの枠があり、学資保険は一般生命保険料控除枠に該当します。

所得税では最大4万円(旧制度は5万円)、住民税は最大2.8万円(旧制度は3.5万円)を契約者の収入から控除することが可能です。

■配当金がもらえる場合もある
日本生命の学資保険は、有配当タイプの保険です。

配当金とは、決算により余剰金がでた場合に契約者に公平に分配されるお金のことです。

学資保険は返戻率を少しでも高くするために無配当タイプが主流の中、日本生命の学資保険は有配当タイプなのです。

ただし、決算の状況によって配当金がでない場合も多いので、期待し過ぎないように注意しましょう。

■健康相談ダイヤルが利用できる
日本生命の商品に加入すると、「健康介護あんしんダイヤル」という、24時間365日利用可能な健康相談ダイヤルが使えます。

自分や家族の健康に関する悩みや、子供の育児に関する悩みを、無料で相談できる電話窓口です。

「病院に相談する程ではないけれど、専門家に意見を聞きたい」という状況は多々あると思います。

そのような場合に、気軽に健康相談ダイヤルがあると安心感が持てます。

ニッセイ学資保険の共通デメリット

ニッセイ学資保険は返戻率も高く受取時期も選べることから、デメリットの少ない学資保険と言えるでしょう。

ニッセイ学資保険の加入をおすすめする人

• 子供の教育費のために、しっかりと貯蓄をしたい方
• 短期払いをしてでも高い返戻率の学資保険に加入したい方
• 自分の万一のリスクに備えたい方
• 他社で契約可能年齢を過ぎてしまった方

上記のどれかに当てはまる方は、特にニッセイ学資保険をおすすめします。

ニッセイ学資保険の支払い方法

詳しい内容を解説していきます。

こども祝金なし型の特徴

1回目の受取額が多いことで、多額の費用がかかる大学入学金に充てることが可能です。

基準保険金額とは、受取金額の基本となる金額のことです。

例えば、合計で300万円の学資金を受け取りたい場合は、基準保険金額を100万円にすることで学資金総額が300万円になります。(100万円＋50万円＋50万円＋50万円＋50万円)

保険料払込期間は、5年・10年・18歳(17歳)までの3種類あり、払込期間が短いほど返戻率は高くなります。

払込方法も同様で、月払いより年払いの方が返戻率が高く、一度に払い込む保険料が多いほど返戻率が上がる仕組みになっています。

被保険者と契約者の年齢

早い段階で加入するほど、加入年齢の幅も広がります。

また、早く加入するほど返戻率も高いので、子供を授かったら学資保険を検討し始めることをおすすめします。

加入モデル

上記の加入モデルの場合、毎月の保険料は13,350円・返戻率は104％になります。

返戻率は加入時期の他、払込期間や払込方法によっても変化します。

次の章では他のパターンでシミュレーションしてみましょう。

保険料と返戻率シミュレーション

例えば、この方が3年後に加入した場合は下記ように変化します。

3年遅くなるだけで1～3％弱返戻率が下がってしまいます。

また、同条件でも払込期間や払い方を変えるだけで最大4％前後返戻率を上げることが可能です。

ニッセイ学資保険｜こども祝金あり型とは

詳しい内容を解説していきます。

こども祝金あり型の特徴

お祝い金の受取割合は基準保険金額の2割です。

基準保険金額が100万円の場合は1回のお祝い金は20万円となり、大学費用も合わせた受取総額は360万円になります。

被保険者と契約者の年齢

こども祝金あり型を希望する場合は、早目に加入することを検討しましょう。

加入モデル

上記の加入モデルの場合、毎月の保険料は16,300円・返戻率は102.2％になります。

返戻率は加入時期や払込方法によっても変化します。

次の章では他のパターンでシミュレーションしてみましょう。

保険料と返戻率シミュレーション

払い方を月払いから年払いに変えると0.4％、契約者の年齢が5歳若くなるごとに0.5％返戻率が上がることがわかります。

ニッセイ学資保険と人気商品の返戻率を比較！

■契約者30歳男性・子供0歳・受取総額300万円・月払い

人気の商品だけあってどの商品も魅力的な返戻率です。

しかし、この中でもニッセイ学資保険の返戻率は特に高いことがわかります。

ニッセイ学資保険のこども祝金・学資年金の受取タイミング

ニッセイ学資保険では、お祝い金を一定の期日に受け取れるように、「5歳10ヶ月・11歳10ヶ月・14歳10ヶ月後の2月1日」と定めています。

これにより、全ての方が入学前の2月1日にお祝い金を受け取れるようになっているのです。

学資年金の受取タイミング

ニッセイ学資保険の受取年齢には2つの数字が関係しており、1つは子供の誕生日、もう1つは契約応当日です。

例えば、子供が18歳のときに学資年金を受け取る設定にした場合は、「子供が18歳の誕生日を迎えた後、初めてくる契約応当日」が学資年金の支払日になるのです。

わかりやすいように、例えを見てみましょう。

Aさんは、高校3年生の7/1に18歳の誕生日を迎え、その後の契約日が9/1のため、9/1に学資年金が支払われ、問題ありません。

しかし、Bさんは高校3年生の12/1に18歳の誕生日を迎えますが、その年の契約日は過ぎてしまっているため、学資年金が給付されるのは翌年の9/1になってしまうのです。

こうなると、大学の準備資金として学資年金を使えないことになってしまいます。

この場合、受取り開始日を17歳に設定することで問題は解決します。

このように子供の誕生日と契約応当日によって受取年齢を設定することを忘れないように気を付けましょう。

ニッセイ学資保険の口コミ・評判

なぜなら代理店は、平等な目線で商品を判断できるプロがいるからです。

保険会社に相談をすると、自社の商品を契約してもらいたいため、自社の良いところばかりをすすめてきます。

しかし、それでは本当にその商品が自分に最適なのかを判断することはできないでしょう。

その点、保険代理店は「絶対にこの商品を売りたい」という強い思いがないため、安心して話を聞くことができます。

また、今後のライフプランの相談にものってくれるため、曖昧になっていたお金の悩みが解消できることも多いのです。

学資保険の相談先リスト

• 今までの実績や利用者からの口コミ
• 扱っている保険会社の数
• 店舗数
• FPなどの資格を持っているスタッフが大勢いるか

などを参考に、おすすめの相談先をご紹介します。

• ニッセイ学資保険には「こども祝金なし型」と「こども祝金あり型」の2つのコースがある
• こども祝金なし型は業界トップクラスの返戻率(2021年2月現在)
• こども祝金なし型は、大学入学時と在学中に学資年金を受け取れる
• こども祝金なし型では、「5年・10年・18歳」と3通りの払込期間が選べる
• こども祝金あり型は、大学費用の他に小・中・高校入学時にお祝い金が受け取れる
• ニッセイ学資保険のメリットには、契約年齢の幅が広いことや、有配当タイプであること、健康相談ダイヤルが使えることなどが挙げられる
• 日本生命では保障を重視した「こどもの保険げ・ん・き」も販売している

現在、各保険会社から学資保険が販売されており、学資金の受取時期や特徴も様々です。

長期間継続する学資保険だからこそ自分に合った商品を選びたいものですが、全ての商品の情報を調べるには時間と労力が必要でしょう。

そのような場合は保険のプロに相談してみるのもおすすめです。

保険のプロはたくさんの商品の特徴を把握しているので、希望に合った学資保険を紹介してくれます。

また、今後のライフプランの相談にものってくれるので、曖昧になっていたお金の不安が解消される方も多くいます。

子供の将来を考えたこの機会に、家計の見直しを行ってみてはいかがでしょうか？

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